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據(jù)巴西媒體報道，巴西中央銀行（BC）近日修改相關(guān)規(guī)定，允許金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)制關(guān)閉不符合監(jiān)管要求或缺乏合法依據(jù)的銀行賬戶，其中包括被稱為“賬戶錢包”（conta-bols?o）的特殊賬戶形式。

所謂“賬戶錢包”，是部分金融科技公司（fintech）在傳統(tǒng)銀行開設(shè)、以第三方名義運(yùn)作的賬戶，常用于隱藏真實(shí)身份或規(guī)避客戶應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，甚至可能被用于騙局、“洗賬”等違法行為。

金融科技公司（fintech）是依靠科技創(chuàng)新提供數(shù)字金融服務(wù)的企業(yè)。今年8月，巴西聯(lián)邦稅稅務(wù)廳（Receita Federal）已確定 fintech 需遵守與銀行相同規(guī)則，并有義務(wù)提供可追波、“反洗錢”等相關(guān)文件，以便監(jiān)管審查。

巴西央行公民與審慎監(jiān)管司主管伊莎貝拉·科雷亞（Izabela Correa）表示：“在防范金融欺詐、阻止犯罪組織利用金融體系方面，沒有所謂一招制勝的辦法，但我們會不斷強(qiáng)化金融系統(tǒng)的健康性和完整性?！?/span>

按照新規(guī)，商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)，以識別違規(guī)賬戶，包括“賬戶錢包”，并可依賴公共或私有數(shù)據(jù)庫的信息進(jìn)行核查。銀行在發(fā)現(xiàn)問題賬戶后，需提前通知客戶，并完成強(qiáng)制關(guān)閉程序。

巴西央行監(jiān)管司司長艾爾頓·德·阿基諾（Ailton de Aquino）強(qiáng)調(diào)，并非所有“賬戶錢包”都是非法操作，例如部分支付機(jī)構(gòu)（institui??o de pagamento）或大型電商平臺（marketplace）開設(shè)的業(yè)務(wù)賬戶屬于合法范疇。

“這項規(guī)范針對的是系統(tǒng)內(nèi)的非法或潛在犯罪行為，但我們也不能妖魔化‘賬戶錢包’這個概念?！彼f。

新規(guī)將于2025年12月1日正式生效，相關(guān)強(qiáng)制關(guān)閉賬戶的資料需至少保存10年，供央行審計。

巴西央行及國家貨幣委員會（CMN）同期發(fā)布另一項規(guī)定，調(diào)整銀行及 fintech 的最低注冊資本和凈資產(chǎn)計算方式，以確保機(jī)構(gòu)具備足夠資金應(yīng)對風(fēng)險、穩(wěn)定運(yùn)營。

新方法將不再以“機(jī)構(gòu)類型”作為計算基礎(chǔ)，而是依據(jù)其實(shí)際經(jīng)營活動，同時增加對科技基礎(chǔ)設(shè)施投入成本的考量。此外，今后若機(jī)構(gòu)名稱使用“銀行”（banco）或類似詞匯（含外語），其最低資本標(biāo)準(zhǔn)將進(jìn)一步提高。

相關(guān)規(guī)定已即時生效，但現(xiàn)有機(jī)構(gòu)可在2027年12月前完成過渡調(diào)整。

阿基諾表示，新規(guī)不會阻礙創(chuàng)新，而是為了增強(qiáng)金融系統(tǒng)韌性。

“一個支付機(jī)構(gòu)（IP）如果只有100萬雷亞爾初始資本，很難承擔(dān)科技架構(gòu)、審計成本等基本開支。把門檻提高到900萬至3200萬雷亞爾，特別是涉及Pix系統(tǒng)的業(yè)務(wù)，這一調(diào)整是必要的?！彼f。目前，已有近300家支付機(jī)構(gòu)獲得央行許可在巴西市場運(yùn)營。

他補(bǔ)充稱，過去幾個月巴西金融系統(tǒng)曾出現(xiàn)“入侵、資金損失”等問題，新規(guī)既是制度演進(jìn)，也是現(xiàn)實(shí)回應(yīng)。例如，證券經(jīng)紀(jì)公司初始資本從原先的24.5萬雷亞爾，提高至800萬雷亞爾。