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Nubank就像是一個(gè)“別人家的孩子”：2013年，它在圣保羅市（S?o Paulo）一所偏僻的房子中發(fā)出第一聲啼鳴；10年后，它功成名就，得以在這座城市最貴的街道立身，并占據(jù)了一整棟辦公樓。

Nubank由哥倫比亞人大衛(wèi)·貝萊斯（David Vélez）、巴西人克里斯蒂娜·榮凱拉（Cristina Junqueira）和美國(guó)人愛(ài)德華·維布爾（Edward Wible）共同創(chuàng)立。自成立之初，它就向巴西最集中、最成熟的市場(chǎng)之一——銀行業(yè)發(fā)起了挑戰(zhàn)。

如今，挑戰(zhàn)結(jié)果可謂成功。根據(jù)世界銀行最近一次發(fā)布的全球金融包容性指數(shù)（Global Findex）數(shù)據(jù)庫(kù)，2021年，84%的15歲以上巴西人口在Nubank設(shè)立了賬戶，而在上一版本中（2014年），這一比例還是68%。

最初，Nubank以無(wú)年費(fèi)信用卡為切入點(diǎn)進(jìn)入市場(chǎng)。當(dāng)時(shí)，巴西央行的利好政策為這家金融科技公司打開(kāi)了空間。這只“初生牛犢”反對(duì)銀行業(yè)的繁冗和復(fù)雜，提供完全數(shù)字化的服務(wù)，沒(méi)有線下?tīng)I(yíng)業(yè)廳，致力于優(yōu)化客戶體驗(yàn)，最終，意外地迎來(lái)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。

實(shí)際上，Nubank的快速增長(zhǎng)伴隨著初創(chuàng)企業(yè)的輝煌時(shí)代，低利率和投資潮為有潛力的新興企業(yè)的擴(kuò)張?zhí)峁┝速Y金。但之后，情況發(fā)生了變化：利率上升、投資潮回落，投資者們開(kāi)始向各大初創(chuàng)科技公司索要投資回報(bào)，Nubank也在上市后不久出現(xiàn)了6620萬(wàn)美元的虧損。

隨后，Nubank調(diào)整策略，終于在最近幾個(gè)季度扭虧為盈。盡管如此，在證券交易所遭受的損失，使市值曾一度超過(guò)的伊塔烏銀行（Itaú）的Nubank只能與布拉德斯科銀行（Bradesco）爭(zhēng)奪巴西銀行業(yè)的第二把交椅。

成立10年后，Nubank似乎已經(jīng)從金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型為銀行，然而，他們從未這樣定義自己。Nubank想要打造的形象并非大型數(shù)字銀行，而是一家科技公司、一個(gè)“貨幣平臺(tái)”，可以提供多種個(gè)性化服務(wù)，例如財(cái)務(wù)咨詢等。正如創(chuàng)始人克里斯蒂娜所說(shuō)，“如今我們有幾張金融牌照，但這些只是手段，不是目的”。