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據(jù)巴西媒體報(bào)道，近日，巴西銀行業(yè)聯(lián)合會（Febraban）和巴西中央銀行（BC）啟動了關(guān)于改進(jìn)PIX退還機(jī)制（MED）的討論。PIX退還機(jī)制是為了應(yīng)對詐騙案件而設(shè)計(jì)的，目的是方便受害者追回被騙資金。

改進(jìn)措施及背景

改進(jìn)的目的是為了增加通過PIX進(jìn)行的交易追回款項(xiàng)的可能性。此項(xiàng)目由銀行業(yè)聯(lián)合會提議，預(yù)計(jì)將在今年下半年開始開發(fā)，并于2025年底推出名為MED 2.0的新系統(tǒng)。

自2021年11月啟用以來，PIX退還機(jī)制已經(jīng)幫助許多受害者追回被騙資金。該機(jī)制在接到詐騙投訴后，會凍結(jié)收款賬戶中的資金，銀行隨后進(jìn)行詳細(xì)審查并可能將資金退還給受害者。然而，目前的系統(tǒng)僅能凍結(jié)第一收款賬戶中的資金，導(dǎo)致騙子將款項(xiàng)迅速轉(zhuǎn)移到多個賬戶，從而增加了追回難度。

僅今年一年，已有超過160萬起退還請求，占2023年全年請求總數(shù)的64.3%。然而，實(shí)際被接受的退還請求僅有545083起，占總請求的33.1%。

提出的改進(jìn)措施

銀行業(yè)聯(lián)合會提議新系統(tǒng)應(yīng)能凍結(jié)更多層級的資金轉(zhuǎn)移賬戶，以減少詐騙分子利用PIX進(jìn)行詐騙的行為。銀行業(yè)聯(lián)合會副總監(jiān)Walter Faria表示：“我們觀察到犯罪分子會迅速將非法所得分散到多個賬戶，因此有必要改進(jìn)系統(tǒng)，以便能凍結(jié)更多層級的賬戶?！?/p>

新系統(tǒng)預(yù)計(jì)將成為防止和打擊詐騙行為的有力工具，并有望顯著提高資金凍結(jié)和追回的成功率。巴西中央銀行已接受了這一提議，預(yù)計(jì)新系統(tǒng)將在今年下半年開發(fā)，并于2025年實(shí)施。

如何在遭遇詐騙時(shí)申請退款

1. 立即聯(lián)系銀行：如果發(fā)現(xiàn)自己遭遇了詐騙，第一步是通過銀行應(yīng)用程序或官方渠道聯(lián)系銀行，并啟動PIX退還機(jī)制（MED）。

2. 通知對方銀行：銀行將在半小時(shí)內(nèi)通知涉嫌詐騙方的銀行，凍結(jié)其賬戶中的相應(yīng)金額。如果賬戶余額不足，則進(jìn)行部分凍結(jié)。

3. 案件審查：兩家銀行將有七天時(shí)間來審查案件。如果確認(rèn)不是詐騙，資金將解凍。如果確認(rèn)是詐騙，客戶將根據(jù)對方賬戶中的余額獲得退款。

4. 持續(xù)監(jiān)控賬戶：如果賬戶余額不足以全額退款，對方銀行需在交易發(fā)生后的90天內(nèi)持續(xù)監(jiān)控賬戶，并在有資金進(jìn)入時(shí)進(jìn)行部分退款。