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8月26日，哈爾濱銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“哈銀”）在2024年中期報(bào)告中提到了披露了其子公司哈銀消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“哈銀消金”）的經(jīng)營(yíng)狀況。

從哈爾濱銀行披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2024年6月末，哈銀消金的業(yè)務(wù)余額占哈爾濱銀行2024年一季度末資本凈額的9.37%。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，截至2024年6月30日，哈銀消金資產(chǎn)總額為人民幣214.80億元，相比上年末增加了1.06億元，不過(guò)增幅僅為0.50%；貸款余額人民幣204.74億元，較上年末增加2.07億元，增幅1.02%；營(yíng)業(yè)收入人民幣6.90億元，同比增加1.03億元，增幅達(dá)到了17.55%?？梢钥闯?，營(yíng)業(yè)收入有較為明顯的增長(zhǎng)，但資產(chǎn)總額和貸款余額的增幅相對(duì)較小。

哈銀消金目前有兩款產(chǎn)品。線上的“哈哈貸”面向22歲（不含）至50周歲的人群，是純線上、無(wú)抵押的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，單利范圍在10.8%-24%之間，采用等額本息還款方式，最高可借20萬(wàn)，最長(zhǎng)借款期限為12期。線下的“開(kāi)心貸”面向22至55周歲（均包含本數(shù)）符合條件的申請(qǐng)人，單利范圍同樣是10.8%-24%，還款方式和最高借款額度與“哈哈貸”一致。

有業(yè)內(nèi)人士給消金頭條透露，哈銀消費(fèi)金融面臨著資產(chǎn)荒的困境。一方面，哈銀消金除了自營(yíng)做24%以內(nèi)的資產(chǎn)外，還對(duì)外給一些利率為36%的助貸平臺(tái)提供資金。實(shí)際上，不只是哈銀消金這樣做，基本上能夠?qū)ν馓峁┵Y金的消金公司都在為36%的資產(chǎn)提供資金。

另一方面，今年的消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，除了頭部幾家消金公司外，其他消金公司的日子都不好過(guò)。助貸頭部平臺(tái)價(jià)格已殺到4-5個(gè)點(diǎn)，腰部的助貸公司成本也要控制在5-6個(gè)點(diǎn)。與一些城商行資金相比，消金公司資金毫無(wú)優(yōu)勢(shì)，這就導(dǎo)致之前依靠助貸業(yè)務(wù)生存的平臺(tái)余額大幅下降，營(yíng)收和利潤(rùn)減少。

哈銀消費(fèi)金融作為一家尾部的消費(fèi)金融公司，能夠在今年還保持余額和營(yíng)收沒(méi)有下降已經(jīng)實(shí)屬不易，從公布的消費(fèi)金融公司上半年業(yè)績(jī)來(lái)看，頭部的招聯(lián)、興業(yè)等消費(fèi)金融公司都出現(xiàn)營(yíng)收、利潤(rùn)大幅度下降的趨勢(shì)，這說(shuō)明整個(gè)消金行業(yè)都面臨著增收困難的處境，未來(lái)如何在控制住風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)增加營(yíng)收和利潤(rùn)或許是每個(gè)公司面臨的問(wèn)題。