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為打擊金融及網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪、提升支付系統(tǒng)安全性，巴西中央銀行于3月6日發(fā)布新規(guī)，要求金融機(jī)構(gòu)對PIX（巴西實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)）中涉及稅號(hào)狀態(tài)異常的個(gè)人和企業(yè)賬戶密鑰進(jìn)行清理。

根據(jù)新規(guī)，金融機(jī)構(gòu)需定期核查PIX密鑰持有者的稅務(wù)狀態(tài)，并與巴西聯(lián)邦國稅局（Receita Federal）的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行比對。若發(fā)現(xiàn)以下情況，相關(guān)密鑰將被包括各大銀行在內(nèi)的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)立即刪除：

- 個(gè)人稅號(hào)（CPF）：狀態(tài)為“暫停”（suspensa）、“已取消”（cancelada）、“持有人已故”（titular falecido）或“無效”（nula）。

- 企業(yè)稅號(hào)（CNPJ）：狀態(tài)為“暫停”（suspensa）、“不合規(guī)”（inapta）、“已注銷”（baixada）或“無效”（nula）。

巴西央行方面強(qiáng)調(diào)，此次的調(diào)整與納稅個(gè)人或納稅企業(yè)是否欠稅無關(guān)，僅針對身份信息不真實(shí)或失效的稅號(hào)賬戶。

新規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)在以下場景中強(qiáng)制驗(yàn)證用戶身份信息：

1. 注冊新PIX密鑰； 

2. 修改賬戶信息； 

3. 遷移賬戶或聲明密鑰所有權(quán)。

央行將定期審查金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況，并對未履行驗(yàn)證義務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰。此外，央行將主動(dòng)篩查與稅務(wù)局登記信息不符的PIX密鑰，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)限期調(diào)整或刪除異常賬戶。

為防范密鑰濫用，新規(guī)對兩類PIX密鑰的使用增設(shè)限制：

1. 隨機(jī)密鑰：用戶若需修改與隨機(jī)密鑰綁定的信息，必須先刪除舊密鑰再創(chuàng)建新密鑰，禁止直接修改原有數(shù)據(jù)。

2. 電子郵件類型密鑰：此類密鑰的所有權(quán)不可轉(zhuǎn)讓。若用戶更換郵箱，需注銷舊密鑰并重新注冊。

唯一例外是手機(jī)號(hào)類型的PIX密鑰，因預(yù)付費(fèi)號(hào)碼可能頻繁更換使用者，仍允許通過“聲明所有權(quán)”功能變更綁定關(guān)系。

此前，巴西央行規(guī)定通過非注冊設(shè)備（如未綁定賬戶的手機(jī)或電腦）發(fā)起的PIX交易單筆不得超過200雷亞爾。但這一限制導(dǎo)致部分商家無法通過非常用設(shè)備完成善意退款（如退貨處理）。新規(guī)允許通過任何設(shè)備進(jìn)行全額退款操作，以平衡安全與便利性。

對于合規(guī)用戶而言，新規(guī)不會(huì)影響日常使用PIX支付或轉(zhuǎn)賬。然而，用戶需確保在稅務(wù)局的登記信息（如地址、聯(lián)系方式）及時(shí)更新，避免因信息過期導(dǎo)致密鑰被誤刪。企業(yè)則需特別注意企業(yè)稅號(hào)（CNPJ）狀態(tài)的維護(hù)，以免因“不合規(guī)”狀態(tài)觸發(fā)密鑰注銷機(jī)制。

巴西央行表示，此次調(diào)整是繼2023年實(shí)施“PIX限時(shí)退款”和“夜間大額交易延遲到賬”等措施后，進(jìn)一步堵住系統(tǒng)漏洞、增強(qiáng)用戶信任度的關(guān)鍵一步。未來，央行或繼續(xù)引入生物識(shí)別驗(yàn)證等高級(jí)安全機(jī)制，以應(yīng)對不斷演變的金融詐騙犯罪手段。