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與此同時(shí)，信用卡“分期付款”部分的平均年利率也從174.6%升至181.8%。綜合考慮循環(huán)信貸和分期交易后的信用卡總年利率則由78.7%升至85.2%。

根據(jù)2023年國(guó)會(huì)通過并于2024年1月生效的新法案，銀行在信用卡循環(huán)與分期信貸中所收取的總利息與費(fèi)用不得超過債務(wù)本金的100%。這意味著，無(wú)論借款人拖欠多久，最終償還金額（含利息與罰金）不得超過最初欠款的兩倍。

從中央銀行當(dāng)前發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，表面上似乎銀行正在“突破利率上限”，但事實(shí)上，這種高利率只是一個(gè)“統(tǒng)計(jì)推算值”，不代表實(shí)際交易中普遍存在超出法定上限的情況。

據(jù)央行解釋，為了統(tǒng)計(jì)方便，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將每月的平均利率年化處理，用于描繪利率變動(dòng)趨勢(shì)。這種換算方式反映的是若該利率持續(xù)12個(gè)月所形成的年化結(jié)果，但并不等同于消費(fèi)者真實(shí)承擔(dān)的年利率。現(xiàn)實(shí)中，大多數(shù)消費(fèi)者在信用卡循環(huán)信貸中的逗留時(shí)間僅為幾天到幾周，極少形成“年利率”的完整周期。

盡管存在換算偏差，中央銀行強(qiáng)調(diào)，不會(huì)停止發(fā)布此類利率統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)依然是了解整體金融體系利率波動(dòng)趨勢(shì)的重要參考依據(jù)，并在制定貨幣政策與監(jiān)管措施時(shí)提供基礎(chǔ)信息。

業(yè)內(nèi)人士指出，盡管法律已設(shè)定利率“天花板”，但高企的短期融資成本仍顯示出金融消費(fèi)環(huán)境的壓力較大，也凸顯出部分家庭對(duì)信用卡依賴的程度。