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巴西中央銀行調(diào)整了關(guān)于強(qiáng)制注銷違規(guī)或不符合法規(guī)的銀行賬戶的規(guī)則，其中包括所謂的“賬戶-代管（contas-bols?o）。”這類賬戶由金融科技公司（fintech）在傳統(tǒng)銀行開立，即以第三方名義運(yùn)作，目的在于隱藏客戶身份或替代客戶義務(wù)，且可能被用于實(shí)施欺詐和洗錢等不法行為。

金融科技公司是指通過技術(shù)創(chuàng)新提供數(shù)字金融服務(wù)的企業(yè)。今年8月，巴西聯(lián)邦稅務(wù)局也出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，金融科技公司在提供與打擊金融犯罪（如洗錢）有關(guān)的信息義務(wù)方面，須遵守與傳統(tǒng)銀行相同的規(guī)則。

“在談到防范欺詐、防范金融體系被有組織犯罪利用進(jìn)行洗錢時(shí)，沒有‘靈丹妙藥’，但我們顯然有責(zé)任不斷尋找可以加強(qiáng)金融體系健康性和完整性的措施。”巴西央行公民與行為監(jiān)管總監(jiān)伊莎貝拉·科雷亞（Izabela Correa）表示。

從現(xiàn)在起，銀行機(jī)構(gòu)必須采取標(biāo)準(zhǔn)來識(shí)別這些違規(guī)賬戶，如賬戶-代管，并可利用公共或私人數(shù)據(jù)庫中的信息。一旦識(shí)別后，銀行須通知客戶并隨后關(guān)閉這些賬戶。

央行監(jiān)察總監(jiān)艾爾頓·德·阿基諾（Ailton de Aquino）強(qiáng)調(diào)，賬戶-代管中也存在合法情形，例如支付機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)（marketplace）所使用的賬戶。他表示：“在我看來，這項(xiàng)規(guī)范旨在遏制在國家金融體系中實(shí)施的不當(dāng)甚至犯罪行為。”

“賬戶-代管這一做法在未經(jīng)授權(quán)的情況下被濫用，我無法相信任何經(jīng)央行授權(quán)的機(jī)構(gòu)會(huì)出售所謂的‘隱蔽賬戶’服務(wù)。這是完全偏離用途的行為。但我們也不能妖魔化賬戶-代管這一概念本身，”他補(bǔ)充說。

新規(guī)定將于2025年12月1日起生效，與強(qiáng)制注銷賬戶相關(guān)的文件必須至少保存10年，以備央行隨時(shí)進(jìn)行查驗(yàn)。有關(guān)賬戶終止的新規(guī)已公布在央行網(wǎng)站上：央行貨幣政策委員會(huì)第5.261號(hào)決議和巴西央行第518號(hào)決議。

此外，巴西央行和國家貨幣委員會(huì)（CMN）還發(fā)布了關(guān)于重新制定金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)央行授權(quán)機(jī)構(gòu)最低注冊(cè)資本和凈資產(chǎn)要求的規(guī)范。其目的是確保銀行和金融科技公司擁有足夠資金來吸收風(fēng)險(xiǎn)并安全運(yùn)營。

新規(guī)將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際開展的業(yè)務(wù)來確定最低資本，而不再僅以機(jī)構(gòu)類型劃分。此外，該方法設(shè)定了用于覆蓋運(yùn)營初期成本及技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施密集型服務(wù)相關(guān)成本的資本要求。最后，對(duì)于名稱中使用“銀行”或任何暗示該概念的詞語（無論葡語或外語）的機(jī)構(gòu)，新規(guī)要求其額外配備一部分資本。

相關(guān)規(guī)定即日起生效。但為便于現(xiàn)有機(jī)構(gòu)或正在央行審批中的機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，設(shè)定了過渡期，至2027年12月結(jié)束。阿基諾表示，新規(guī)定并非為了阻礙創(chuàng)新或限制金融科技公司進(jìn)入市場(chǎng)，而是為了增強(qiáng)金融體系的韌性。

“我不認(rèn)為一家支付機(jī)構(gòu)（IP）僅憑100萬雷亞爾的初始資本，就能滿足技術(shù)需求、聘請(qǐng)審計(jì)師、建立良好架構(gòu)等要求。我認(rèn)為將該資本提高到約9百萬至3200萬雷亞爾（在運(yùn)營Pix系統(tǒng)的情況下）是非常必要的。”他表示，目前約有300家支付機(jī)構(gòu)獲央行授權(quán)運(yùn)營。

“我們?cè)诮鼛讉€(gè)月經(jīng)歷了國家金融體系中的不愉快事件（如黑客入侵系統(tǒng)導(dǎo)致的資金損失）。這一措施既是制度演進(jìn)的過程，也是回應(yīng)這些事件的措施。”他補(bǔ)充說。例如，經(jīng)紀(jì)公司的初始資本從24.5萬雷亞爾提高到800萬雷亞爾。

在全國約1800家銀行類機(jī)構(gòu)中，大約500家將受到影響，需加強(qiáng)資本結(jié)構(gòu)。有關(guān)注冊(cè)資本的規(guī)范也已公布在央行網(wǎng)站上。