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住戶存款，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過信用方式吸收的居民儲(chǔ)蓄存款及通過其他方式吸收的由住戶部門(由住戶和為其服務(wù)的非營利機(jī)構(gòu)組成的部門)支配的存款。截至2020年底，全國境內(nèi)住戶存款余額為934383億元，其中人民幣住戶存款余額925986億元，增長13.9%。

那么，哪些城市的市民存款最多？

第一財(cái)經(jīng)記者根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2021》，各地統(tǒng)計(jì)年鑒、統(tǒng)計(jì)公報(bào)，對直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市以及蘇州、無錫、佛山、東莞、泉州等經(jīng)濟(jì)大市在內(nèi)的45個(gè)重點(diǎn)城市統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，有12個(gè)城市住戶存款余額超萬億元，其中北京超4萬億元位居第一，上海位居第二，廣州、重慶、深圳位列三到五位。人均方面，北京人均存款近20萬元，多個(gè)北方城市位居前列。

需要說明的是，本文統(tǒng)計(jì)的45個(gè)城市中，絕大多數(shù)城市的住戶存款為人民幣存款余額，只有煙臺(tái)的數(shù)據(jù)為本外幣存款余額，不過，本外幣存款余額與人民幣存款余額差值很小。

12城超萬億元，北上廣位居前三

數(shù)據(jù)顯示，2020年末，共有12個(gè)城市的住戶存款余額超過了萬億元大關(guān)，分別是北京、上海、廣州、重慶、深圳、成都、天津、杭州、蘇州、西安、沈陽和武漢。

這其中，北京住戶存款余額超過4萬億元大關(guān)，達(dá)到了42889億元。上海的住戶存款超過3.6萬億元，為36734億元。京滬兩座城市的住戶存款總量遙遙領(lǐng)先，這里面的一大原因在于這兩地的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。作為我國城區(qū)人口規(guī)模前兩名的城市，京滬的輻射帶動(dòng)能力也最強(qiáng)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)最為發(fā)達(dá)。年均工資最高的三個(gè)行業(yè)——信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，最為集中的地方也是在北京和上海。

同時(shí)，京滬兩地也是我國總部經(jīng)濟(jì)最為突出的兩個(gè)城市，北京坐擁大批央企總部、大型跨國公司地區(qū)總部，同時(shí)也有大批在北京成長起來的大型民企總部和從外埠遷入北京的企業(yè)總部。上海的大型跨國公司地區(qū)總部數(shù)量位居全國第一，總部經(jīng)濟(jì)國際化水平最高。同時(shí)，近年來，江浙、福建、安徽等地的不少大型企業(yè)總部也遷入上海。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)決定了京滬的高收入崗位最多，能夠集聚全國最多的高端人才，加上兩地的城鎮(zhèn)化率水平很高，城區(qū)人口規(guī)模大，因此兩地的住戶存款也最多。

來自華南地區(qū)的一線城市廣州雖然近年來在金融和以互聯(lián)網(wǎng)為代表的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展上稍顯遜色，但住戶存款總量僅次于京滬兩強(qiáng)，位居第三，達(dá)到了20774億元。不過位居第四的重慶也超過2萬億元，并且與廣州僅差564億元，未來很可能超過廣州。

廣東省體改研究會(huì)執(zhí)行會(huì)長彭澎對第一財(cái)經(jīng)記者分析，重慶有3000多萬人口，目前正處于快速城鎮(zhèn)化的過程中，周邊人口大幅往主城區(qū)集聚，每年增量都很大，這個(gè)過程中存款增加也快。雖然人均存款與廣州還有較大差距，但人口總量比廣州大那么多，因此居民存款總量趕超廣州也很正常。而且由于人口總量大，城鎮(zhèn)化提升快，這一過程中，也形成了強(qiáng)大的購買力。

一線城市深圳雖然資金總量已經(jīng)超過10萬億元，穩(wěn)居第三，但住戶存款余額仍位居廣州和重慶之后，位居第五。這里面一個(gè)原因是，深圳的投資置業(yè)氛圍十分濃厚。根據(jù)深圳市2020年統(tǒng)計(jì)公報(bào)，當(dāng)年深圳的本外幣住戶貸款余額高達(dá)25507億元，是同期本外幣住戶存款余額的1.34倍，住戶貸款余額遠(yuǎn)多于住戶貸款余額，而住戶貸款中，相當(dāng)一部分是住房按揭貸款。

彭澎說，深圳居民的投資比較積極，更敢于冒風(fēng)險(xiǎn)，再加上市公司多，各種金融機(jī)構(gòu)多，投資的機(jī)會(huì)也更多，也更愿意去投資。深圳常住人口中，非戶籍人口占比很大，他們的人均存款可能相對低一些。

深圳之后，常住人口總量超過2000萬的成都，住戶存款總量超1.7萬億元，位居第6。天津、杭州、蘇州、西安位居7到10位。

表:2020年45個(gè)重點(diǎn)城市住戶存款余額

（數(shù)據(jù)來源：第一財(cái)經(jīng)記者根據(jù)中國統(tǒng)計(jì)年鑒2021、各地統(tǒng)計(jì)年鑒、統(tǒng)計(jì)公報(bào)整理）

人均存款：北京近20萬，北方人更愛存錢嗎？

從12個(gè)住戶存款總量過萬億元的城市來看，南方地區(qū)雖然占據(jù)明顯優(yōu)勢，但北方地區(qū)也有北京、天津、西安、沈陽4個(gè)，在前十中，則有3個(gè)。相比之下，在GDP前十城市中，北方城市只有北京1個(gè)。也就是說，相比GDP總量，北方城市的居民存款總量要更為突出。

從人均存款來看，北方城市的表現(xiàn)更為突出。第一財(cái)經(jīng)記者根據(jù)住戶存款余額和2020年七普人口數(shù)據(jù)，推算出45個(gè)重點(diǎn)城市的人均存款數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2020年，共有11個(gè)城市居民人均存款超過10萬元，分別是北京、上海、杭州、沈陽、廣州、太原、天津、深圳、大連、南通、南京。這其中，北方城市共有5個(gè)。

數(shù)據(jù)顯示，2020年北京人均存款達(dá)到了19.6萬元，接近20萬元大關(guān)，上海以14.8萬元位居第二，新一線城市杭州以11.9萬元位居第三。

這三個(gè)城市之后，來自東北地區(qū)的沈陽以11.4萬元位居第四，超過了廣深兩大一線城市。此外太原與廣州并列第5，天津位居第7，大連位居第9。此外，唐山、烏魯木齊也都比較靠前。

相比之下，南方城市的人均存款比較少，共有8個(gè)城市人均存款低于7萬元，全部來自南方地區(qū)，其中南寧人均存款僅為5.1萬元，民營經(jīng)濟(jì)大市泉州人均存款僅為5.5萬元。

表:45個(gè)城市人均存款

（數(shù)據(jù)來源:第一財(cái)經(jīng)記者根據(jù)中國統(tǒng)計(jì)年鑒2021、各地統(tǒng)計(jì)年鑒、統(tǒng)計(jì)公報(bào)整理）

為何北方城市人均存款更突出？在專家看來，居民人均存款的南北差異，與房價(jià)、人口結(jié)構(gòu)、投資觀念等因素有關(guān)。

58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波對第一財(cái)經(jīng)分析，人均存款的區(qū)域差異，與樓市有一定關(guān)聯(lián)性。從目前來看，居民購房對貸款需求十分旺盛。尤其是東南部的一二線熱點(diǎn)城市，使用貸款的乘數(shù)比較高，對于自身存款的消耗也比較大。

同時(shí)，人均存款與人口流動(dòng)和人口結(jié)構(gòu)也緊密相關(guān)。張波分析，北方的很多城市實(shí)際購房需求在弱化，尤其是在年輕人口外流后，當(dāng)?shù)氐娜丝谀挲g比較大，這部分群體里很多人已經(jīng)有房子了，不需要再買房了，相應(yīng)地，存下的錢也更多。

樓市之外，人均存款的高低與整體的投資氛圍也有關(guān)系。彭澎對第一財(cái)經(jīng)分析，一般來說，年齡越大的人總體上越不愛投資。東北等地人口老齡化程度比較高，因此投資氛圍相對沒那么濃厚，投資渠道比較少，賺錢的機(jī)會(huì)少，所以他們的投資、冒風(fēng)險(xiǎn)的可能性也小一些。此外，廣東、福建、浙江等地的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，投資氛圍濃厚。而北方的國企占比更高，相對來說投資渠道更少，投資氛圍也淡一些。

張波分析，最終存款多少并不完全代表富裕程度，而是體現(xiàn)在理財(cái)層面、資金沉淀層面、樓市投資等多層面不同城市之間的分化。