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總經(jīng)理到位，這家壽險(xiǎn)公司會(huì)迎來(lái)新明天嗎？

轉(zhuǎn)載 艾鎂網(wǎng)于 2024/05/28 18:34:45 發(fā)布 IP屬地：未知 來(lái)源： 作者： 424 閱讀 0 評(píng)論 0 點(diǎn)贊
近日，人保老將傅安平
 
正式獲批擔(dān)任珠江人壽總經(jīng)理
 
消息一出，將這家償報(bào)許久不露面
 
年報(bào)也有所遮掩的險(xiǎn)企
 
重新拉回大眾視野
 
 
 
十二歲的珠江人壽
 
是一家典型的地產(chǎn)系壽險(xiǎn)公司
 
在它并不算長(zhǎng)的歲月中
 
卻經(jīng)歷了大起大落
 
迅速盈利又重陷虧損
 
高度依賴銀保
 
償付能力告急，評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)
 
董事長(zhǎng)頻換，高管密集變動(dòng)
 
……
 
 
 
快速成長(zhǎng)，問(wèn)題顯現(xiàn)，又快速調(diào)整
 
如今已退居二線的保險(xiǎn)大佬重新出山
 
能否帶領(lǐng)珠江人壽
 
走出泥潭，走向光明
 
 
 
— 01—
 
險(xiǎn)企的，地產(chǎn)的血
珠江人壽成立于2012年9月
 
總部位于廣州
 
最初由廣東珠江投資控股等
 
5家股東發(fā)起設(shè)立
 
初始注冊(cè)資本6億
 
后經(jīng)歷7次增資
 
目前注冊(cè)資本67億
 
 
 
它是一家典型的“地產(chǎn)系”險(xiǎn)企
背后的數(shù)家股東
都與地產(chǎn)起家的朱氏家族
有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系
其中第二和第三大股東
主營(yíng)業(yè)務(wù)都是房地產(chǎn)
 
 
 
根據(jù)天眼查信息
珠江人壽100%持股的子公司
幾乎都和地產(chǎn)相關(guān)
 
 
 
 
 
 
— 02—
 
單腳走路的銀保渠道
 
珠江人壽高度依賴銀保渠道
 
根據(jù)保險(xiǎn)年鑒中2022年的數(shù)據(jù)
 
其超過(guò)90%的保費(fèi)都來(lái)源于銀保渠道
 
 
 
2023年保費(fèi)收入前五大產(chǎn)品
 
其中4個(gè)主要銷售渠道都是銀保
 
 
 
 
 
— 03—
 
資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，開業(yè)三年便盈利
依靠銀保渠道和萬(wàn)能險(xiǎn)
 
珠江人壽開業(yè)不多久
 
規(guī)模增長(zhǎng)和盈利速度就脫穎而出
 
2014年總資產(chǎn)破百億
 
2015年總資產(chǎn)超600億
 
2019年總資產(chǎn)超750億
 
2020年總資產(chǎn)超800億
 
 
 
除了規(guī)模增長(zhǎng)
 
賬面的盈利也很可觀
 
當(dāng)壽險(xiǎn)公司整體上還按照
 
“七虧八盈”的規(guī)律運(yùn)行時(shí)
 
珠江人壽在開業(yè)后第三年
 
便實(shí)現(xiàn)盈利0.4億
 
2016年更是怒賺6個(gè)億
 
 
 
然而2021年珠江人壽又陷入虧損
 
2022年和2023年的年報(bào)中
 
也未曾提及盈利情況
 
恐怕“兇多吉少”了
 
 
 
 
 
 
— 04—
 
曾經(jīng)風(fēng)頭無(wú)兩，背后問(wèn)題纏身
①
 
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)“三進(jìn)宮”
 
珠江人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)多次不達(dá)標(biāo)
2017年第3季度和第4季度
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C
后面兩個(gè)季度成功轉(zhuǎn)為B
 
好景不長(zhǎng)
2018年第3季度和第4季度
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)又變?yōu)镃
 
在評(píng)級(jí)成功轉(zhuǎn)為B
并維持了兩年多后
2021年第3季度又被評(píng)為C
此后的評(píng)級(jí)結(jié)果就了無(wú)音訊
但應(yīng)該并不樂(lè)觀
 
2021年四季度末
核心償付能力充足率只有52%
極限逼近紅線
 
 
此后償報(bào)戛然而止
 
再也沒(méi)有披露過(guò)
 
年報(bào)雖照常公布
 
但未提及保費(fèi)凈利、資產(chǎn)等重要信息
 
 
 
②
 
保險(xiǎn)資金運(yùn)用不合規(guī)被罰
 
2019年11月
 
珠江人壽因當(dāng)年二季度末
 
不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的30.72%
 
違反了保險(xiǎn)資金運(yùn)用相關(guān)規(guī)定
 
被下發(fā)行政監(jiān)管措施決定書
 
要求整改
 
 
 
2021年3月
 
因項(xiàng)目子公司融資借款超過(guò)監(jiān)管比例規(guī)定
 
保險(xiǎn)資金違規(guī)用于繳納項(xiàng)目競(jìng)拍保證金
 
關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用保險(xiǎn)資金
 
原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)珠江人壽罰款90萬(wàn)元
 
對(duì)相關(guān)責(zé)任人合計(jì)罰款48萬(wàn)元
 
 
 
③
 
被列入負(fù)面觀察名單
 
2022年4月
 
聯(lián)合資信將珠江人壽評(píng)級(jí)降低
 
并列入負(fù)面觀察名單
 
 
 
聯(lián)合資信的報(bào)告中提到
 
2021年珠江人壽
 
逾期投資資產(chǎn)規(guī)模近31億元
 
（減值準(zhǔn)備余額合計(jì)3億元）
 
資本充足性指標(biāo)下滑明顯
 
關(guān)聯(lián)交易相關(guān)指標(biāo)超出監(jiān)管要求上限
 
逾20億元關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用資金未收回
 
 
 
④
 
不贖回資本補(bǔ)充債券
 
今年2月，珠江人壽發(fā)布公告稱
 
對(duì)2019年第一期資本補(bǔ)充債券
 
“19珠江人壽01”不行使債券贖回選擇權(quán)
 
未贖回部分利率為7.25%
 
該部分債券規(guī)模18億元
 
這意味著，珠江人壽可能面臨
 
償付能力不足的困境
 
 
 
⑤
 
大股東股權(quán)被質(zhì)押
 
根據(jù)年報(bào)信息
 
截至2023年末
 
珠江投資、珠光集團(tuán)、新南方集團(tuán)
 
分別質(zhì)押7.37億、13.4億、6.9億股股份
 
其中前兩家是珠江人壽第一和第二大股東
 
 
 
 
 
— 05—
 
董事長(zhǎng)頻換，高管密集變動(dòng)
　2023年4月
 
珠江人壽發(fā)布公告稱
 
總經(jīng)理胡國(guó)萍到齡退休
 
胡國(guó)萍是首任總經(jīng)理
 
在位十余年
 
而董事長(zhǎng)卻換了好幾任
 
 
 
①
 
七年五換董事長(zhǎng)
 
首任董事汪群
 
2012年11月獲批
第二任董事長(zhǎng)陳潮明
2013年11月獲批
第三任董事長(zhǎng)陳冬至
2014年9月獲批
第四任董事長(zhǎng)翟素文
2016年10月獲批
第五任董事長(zhǎng)張軍洲
2019年8月獲批
任職至今
 
在開業(yè)的前7年
珠江人壽換了五任董事長(zhǎng)
變動(dòng)之頻繁，非常罕見(jiàn)
 
 
②
 
高管僅剩一半
 
珠江人壽官網(wǎng)信息顯示
 
不含董事長(zhǎng)的話
 
現(xiàn)任高管共5名
 
其中副總裁覃民安
 
去年4月加入珠江人壽
 
總精算師、首席風(fēng)險(xiǎn)官谷小春
今年3月剛加入珠江人壽
 
 
對(duì)比2022年報(bào)中公布的高管
 
幾乎變動(dòng)了一半
 
 
 
 
 
 
 
— 06—
 
臨危受命，老將出山
總經(jīng)理一職空缺一年多
 
終于迎來(lái)補(bǔ)位
 
消息一出便引發(fā)行業(yè)熱議
 
一是因?yàn)橹榻藟?/div>
 
作為幾家“老大難”壽險(xiǎn)公司中的典型
 
終于迎來(lái)新的轉(zhuǎn)機(jī)
 
另一層原因是總裁傅安平
 
是保險(xiǎn)界實(shí)打?qū)嵑蘸沼忻娜宋?/div>
 
 
 
 
 
 
 
傅安平，1963年生，專業(yè)出身
 
有著監(jiān)管與險(xiǎn)企雙重從業(yè)經(jīng)驗(yàn)
 
公開資料顯示
 
他南開大學(xué)首屆精算研究生
 
也是國(guó)內(nèi)首批精算師
 
 
 
1991年起
 
他進(jìn)入監(jiān)管系統(tǒng)工作
 
曾先后任中國(guó)人民銀行保險(xiǎn)處
 
副處長(zhǎng)、壽險(xiǎn)處處長(zhǎng)
 
原保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任
 
原北京保險(xiǎn)監(jiān)管局副局長(zhǎng)
 
 
 
2005年，轉(zhuǎn)戰(zhàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
 
歷任人保壽險(xiǎn)副總裁、總裁
 
2021年4月，從人保壽險(xiǎn)卸任
 
退居二線
 
轉(zhuǎn)任人保集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理
 
 
珠江人壽九成保費(fèi)來(lái)源于銀保
 
亟需發(fā)力個(gè)險(xiǎn)渠道
 
這正是傅安平的“統(tǒng)治區(qū)”
 
傅安平在人保履職期間
 
就逐步壓縮銀保
 
實(shí)現(xiàn)了個(gè)險(xiǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)
 
 
 
據(jù)媒體報(bào)道
 
傅安平已在珠江人壽內(nèi)部會(huì)議中
 
提出要加大自營(yíng)隊(duì)伍的建設(shè)力量
 
以獨(dú)立代理人為重點(diǎn)方向
 
 
 
 
 
— 07—
 
結(jié)語(yǔ)
珠江人壽的前半生
 
是一家公司的興衰得失
 
也是一批公司的縮影
 
披著險(xiǎn)企的，卻脫離保險(xiǎn)主線
 
流著地產(chǎn)的血，終被無(wú)情反噬
 
它是無(wú)序開墾階段的產(chǎn)物
 
也是野蠻時(shí)代終結(jié)的里程碑
 
外人看是寓言，業(yè)內(nèi)則看是警鐘
 
 
 
　此次保險(xiǎn)大佬重新出山
 
將帶領(lǐng)舊疾纏身的珠江人壽
 
刮骨療傷，重啟人生
 

走過(guò)黑夜，期待天明

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