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總經(jīng)理到位，這家壽險公司會迎來新明天嗎？
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艾鎂網(wǎng)于 2024/05/28 18:34:45 發(fā)布
IP屬地：未知
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作者：
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近日，人保老將傅安平
正式獲批擔任珠江人壽總經(jīng)理
消息一出，將這家償報許久不露面
年報也有所遮掩的險企
重新拉回大眾視野
十二歲的珠江人壽
是一家典型的地產(chǎn)系壽險公司
在它并不算長的歲月中
卻經(jīng)歷了大起大落
迅速盈利又重陷虧損
高度依賴銀保
償付能力告急，評級不達標
董事長頻換，高管密集變動
……
快速成長，問題顯現(xiàn)，又快速調(diào)整
如今已退居二線的保險大佬重新出山
能否帶領珠江人壽
走出泥潭，走向光明
— 01—
險企的，地產(chǎn)的血
珠江人壽成立于2012年9月
總部位于廣州
最初由廣東珠江投資控股等
5家股東發(fā)起設立
初始注冊資本6億
后經(jīng)歷7次增資
目前注冊資本67億
它是一家典型的“地產(chǎn)系”險企
背后的數(shù)家股東
都與地產(chǎn)起家的朱氏家族
有著千絲萬縷的聯(lián)系
其中第二和第三大股東
主營業(yè)務都是房地產(chǎn)
根據(jù)天眼查信息
珠江人壽100%持股的子公司
幾乎都和地產(chǎn)相關
— 02—
單腳走路的銀保渠道
珠江人壽高度依賴銀保渠道
根據(jù)保險年鑒中2022年的數(shù)據(jù)
其超過90%的保費都來源于銀保渠道
2023年保費收入前五大產(chǎn)品
其中4個主要銷售渠道都是銀保
— 03—
資產(chǎn)規(guī)模迅速增長，開業(yè)三年便盈利
依靠銀保渠道和萬能險
珠江人壽開業(yè)不多久
規(guī)模增長和盈利速度就脫穎而出
2014年總資產(chǎn)破百億
2015年總資產(chǎn)超600億
2019年總資產(chǎn)超750億
2020年總資產(chǎn)超800億
除了規(guī)模增長
賬面的盈利也很可觀
當壽險公司整體上還按照
“七虧八盈”的規(guī)律運行時
珠江人壽在開業(yè)后第三年
便實現(xiàn)盈利0.4億
2016年更是怒賺6個億
然而2021年珠江人壽又陷入虧損
2022年和2023年的年報中
也未曾提及盈利情況
恐怕“兇多吉少”了
— 04—
曾經(jīng)風頭無兩，背后問題纏身
①
風險評級“三進宮”
珠江人壽的風險綜合評級多次不達標
2017年第3季度和第4季度
風險綜合評級為C
后面兩個季度成功轉為B
好景不長
2018年第3季度和第4季度
風險綜合評級又變?yōu)镃
在評級成功轉為B
并維持了兩年多后
2021年第3季度又被評為C
此后的評級結果就了無音訊
但應該并不樂觀
2021年四季度末
核心償付能力充足率只有52%
極限逼近紅線
此后償報戛然而止
再也沒有披露過
年報雖照常公布
但未提及保費凈利、資產(chǎn)等重要信息
②
保險資金運用不合規(guī)被罰
2019年11月
珠江人壽因當年二季度末
不動產(chǎn)類資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的30.72%
違反了保險資金運用相關規(guī)定
被下發(fā)行政監(jiān)管措施決定書
要求整改
2021年3月
因項目子公司融資借款超過監(jiān)管比例規(guī)定
保險資金違規(guī)用于繳納項目競拍保證金
關聯(lián)方長期占用保險資金
原銀保監(jiān)會對珠江人壽罰款90萬元
對相關責任人合計罰款48萬元
③
被列入負面觀察名單
2022年4月
聯(lián)合資信將珠江人壽評級降低
并列入負面觀察名單
聯(lián)合資信的報告中提到
2021年珠江人壽
逾期投資資產(chǎn)規(guī)模近31億元
（減值準備余額合計3億元）
資本充足性指標下滑明顯
關聯(lián)交易相關指標超出監(jiān)管要求上限
逾20億元關聯(lián)方長期占用資金未收回
④
不贖回資本補充債券
今年2月，珠江人壽發(fā)布公告稱
對2019年第一期資本補充債券
“19珠江人壽01”不行使債券贖回選擇權
未贖回部分利率為7.25%
該部分債券規(guī)模18億元
這意味著，珠江人壽可能面臨
償付能力不足的困境
⑤
大股東股權被質(zhì)押
根據(jù)年報信息
截至2023年末
珠江投資、珠光集團、新南方集團
分別質(zhì)押7.37億、13.4億、6.9億股股份
其中前兩家是珠江人壽第一和第二大股東
— 05—
董事長頻換，高管密集變動
2023年4月
珠江人壽發(fā)布公告稱
總經(jīng)理胡國萍到齡退休
胡國萍是首任總經(jīng)理
在位十余年
而董事長卻換了好幾任
①
七年五換董事長
首任董事汪群
2012年11月獲批
第二任董事長陳潮明
2013年11月獲批
第三任董事長陳冬至
2014年9月獲批
第四任董事長翟素文
2016年10月獲批
第五任董事長張軍洲
2019年8月獲批
任職至今
在開業(yè)的前7年
珠江人壽換了五任董事長
變動之頻繁，非常罕見
②
高管僅剩一半
珠江人壽官網(wǎng)信息顯示
不含董事長的話
現(xiàn)任高管共5名
其中副總裁覃民安
去年4月加入珠江人壽
總精算師、首席風險官谷小春
今年3月剛加入珠江人壽
對比2022年報中公布的高管
幾乎變動了一半
— 06—
臨危受命，老將出山
總經(jīng)理一職空缺一年多
終于迎來補位
消息一出便引發(fā)行業(yè)熱議
一是因為珠江人壽
作為幾家“老大難”壽險公司中的典型
終于迎來新的轉機
另一層原因是總裁傅安平
是保險界實打?qū)嵑蘸沼忻娜宋?/div>
傅安平，1963年生，專業(yè)出身
有著監(jiān)管與險企雙重從業(yè)經(jīng)驗
公開資料顯示
他南開大學首屆精算研究生
也是國內(nèi)首批精算師
1991年起
他進入監(jiān)管系統(tǒng)工作
曾先后任中國人民銀行保險處
副處長、壽險處處長
原保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任
原北京保險監(jiān)管局副局長
2005年，轉戰(zhàn)保險機構
歷任人保壽險副總裁、總裁
2021年4月，從人保壽險卸任
退居二線
轉任人保集團風險管理部總經(jīng)理
珠江人壽九成保費來源于銀保
亟需發(fā)力個險渠道
這正是傅安平的“統(tǒng)治區(qū)”
傅安平在人保履職期間
就逐步壓縮銀保
實現(xiàn)了個險的穩(wěn)步增長
據(jù)媒體報道
傅安平已在珠江人壽內(nèi)部會議中
提出要加大自營隊伍的建設力量
以獨立代理人為重點方向
— 07—
結語
珠江人壽的前半生
是一家公司的興衰得失
也是一批公司的縮影
披著險企的，卻脫離保險主線
流著地產(chǎn)的血，終被無情反噬
它是無序開墾階段的產(chǎn)物
也是野蠻時代終結的里程碑
外人看是寓言，業(yè)內(nèi)則看是警鐘
此次保險大佬重新出山
將帶領舊疾纏身的珠江人壽
刮骨療傷，重啟人生
走過黑夜，期待天明
來源：http://www.cjsjs.com/2024/baoxian_0528/263.html
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