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瑞再研究院：利率上升將推動壽險行業(yè)蓬勃發(fā)展

轉載 艾鎂網于 2024/05/29 18:40:00 發(fā)布 IP屬地：未知 來源： 作者： 301 閱讀 0 評論 0 點贊

全球高利率環(huán)境正在改變壽險行業(yè)的增長和盈利前景。經過十年的需求疲軟和低收益后，儲蓄產品對消費者的吸引力再次增加。瑞再研究院預測，美國固定收益年金銷售額繼2022年和2023年創(chuàng)銷售紀錄后，今年將再創(chuàng)新高。

瑞士再保險集團首席經濟學家安仁禮（Jér?me Jean Haegeli）表示：
高利率是一個重大的轉折點，有助于促進壽險和養(yǎng)老金產品的發(fā)展，從而使社會更好地應對人口老齡化帶來的退休儲蓄挑戰(zhàn)。利率正常化提升了儲蓄型壽險產品的吸引力，較高的投資收益也有利于長期限風險保障產品的銷售?！?/div>
在瑞再研究院最新一期sigma報告（題為《高利率時代的壽險：善用資產是新時代的輕資產策略》）中預測，隨著消費者傾向購買能夠獲得更高退休收入的壽險儲蓄產品，未來十年全球儲蓄型產品保費將增加1.5萬億美元，到2034年增長至4萬億美元。相比之下，在2010至2019年的十年低利率期間，全球壽險保費僅增加了3,000億美元。
瑞士再保險壽險與健康險再保險首席執(zhí)行官沐睿柏（Paul Murray）表示：
高利率為消費者提供了更具吸引力的產品，能夠為其退休收入提供保障，我們認為壽險市場的樂觀增長前景有助于滿足這一需求。高利率同時讓保險公司能夠收回其資本成本，再保險公司可以進一步支持壽險公司，包括通過幫助壽險公司釋放資本、提高承保能力和專注于產品創(chuàng)新，以推動輕資本增長。”
同時，政府債券收益率的大幅上升有助于改善壽險公司投資收益和固定收益年金的回報率。瑞再研究院預計，全球八大壽險市場的保險公司（包括美國、英國、德國及日本）在投資收益提高40%的背景下，經營業(yè)績將在2022年至2027年期間增長超過60%。壽險產品的增長將成為縮小養(yǎng)老金儲蓄缺口的重要機制，瑞再研究院預計，2022年，全球六大發(fā)達經濟體及中國和印度的養(yǎng)老金儲蓄缺口合計為106萬億美元。
發(fā)達市場引領增長
瑞再研究院預計，未來十年的新增保費中，約61%即9,000億美元將來自發(fā)達市場，而39%即5,780億美元將來自新興市場。中國市場在2025年至2034年期間的新增保費將達到2,560億美元，占全球新增保費的17%。
壽險行業(yè)格局的轉變
報告分析了上市保險公司、相互保險公司和私募股權公司應對10年低利率環(huán)境的措施，如退出核心業(yè)務或轉向輕資本、以費用收入為基礎的業(yè)務策略。報告也探討了私募股權公司作為新的市場參與者如何通過再保險交易吸收被剝離的傳統(tǒng)資產。保險公司和資產管理公司也通過另類投資和非流動性投資以獲得額外收益。
目前，保險公司正在增強其資產管理能力以發(fā)展儲蓄業(yè)務，私募股權投資者也帶來了強大的資產管理能力。瑞再研究院預計，壽險的資產管理將面臨競爭，例如大型保險公司收購私募信貸機構，資產管理公司也可能收購保險公司。消費者將從中受益，獲得更具吸引力的投資回報。

報告還探討了收益率上升對壽險相關風險的影響，如退保率激增的風險。瑞再研究院對退保風險的分析指出，退保風險高峰期可能已經過去。利率上升也增加了信用風險，特別是在商業(yè)房地產等領域，但總體而言，壽險公司的風險敞口可控。

來源：http://www.cjsjs.com/2024/baoxian_0529/269.html

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