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瑞再研究院：利率上升將推動(dòng)壽險(xiǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展

轉(zhuǎn)載 艾鎂網(wǎng)于 2024/05/29 18:40:00 發(fā)布 IP屬地：未知 來源： 作者： 318 閱讀 0 評(píng)論 0 點(diǎn)贊

全球高利率環(huán)境正在改變壽險(xiǎn)行業(yè)的增長(zhǎng)和盈利前景。經(jīng)過十年的需求疲軟和低收益后，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者的吸引力再次增加。瑞再研究院預(yù)測(cè)，美國固定收益年金銷售額繼2022年和2023年創(chuàng)銷售紀(jì)錄后，今年將再創(chuàng)新高。

瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家安仁禮（Jér?me Jean Haegeli）表示：
高利率是一個(gè)重大的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，有助于促進(jìn)壽險(xiǎn)和養(yǎng)老金產(chǎn)品的發(fā)展，從而使社會(huì)更好地應(yīng)對(duì)人口老齡化帶來的退休儲(chǔ)蓄挑戰(zhàn)。利率正常化提升了儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，較高的投資收益也有利于長(zhǎng)期限風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品的銷售?！?/div>
在瑞再研究院最新一期sigma報(bào)告（題為《高利率時(shí)代的壽險(xiǎn)：善用資產(chǎn)是新時(shí)代的輕資產(chǎn)策略》）中預(yù)測(cè)，隨著消費(fèi)者傾向購買能夠獲得更高退休收入的壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，未來十年全球儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品保費(fèi)將增加1.5萬億美元，到2034年增長(zhǎng)至4萬億美元。相比之下，在2010至2019年的十年低利率期間，全球壽險(xiǎn)保費(fèi)僅增加了3,000億美元。
瑞士再保險(xiǎn)壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)再保險(xiǎn)首席執(zhí)行官沐睿柏（Paul Murray）表示：
高利率為消費(fèi)者提供了更具吸引力的產(chǎn)品，能夠?yàn)槠渫诵菔杖胩峁┍Ｕ?，我們認(rèn)為壽險(xiǎn)市場(chǎng)的樂觀增長(zhǎng)前景有助于滿足這一需求。高利率同時(shí)讓保險(xiǎn)公司能夠收回其資本成本，再保險(xiǎn)公司可以進(jìn)一步支持壽險(xiǎn)公司，包括通過幫助壽險(xiǎn)公司釋放資本、提高承保能力和專注于產(chǎn)品創(chuàng)新，以推動(dòng)輕資本增長(zhǎng)。”
同時(shí)，政府債券收益率的大幅上升有助于改善壽險(xiǎn)公司投資收益和固定收益年金的回報(bào)率。瑞再研究院預(yù)計(jì)，全球八大壽險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司（包括美國、英國、德國及日本）在投資收益提高40%的背景下，經(jīng)營業(yè)績(jī)將在2022年至2027年期間增長(zhǎng)超過60%。壽險(xiǎn)產(chǎn)品的增長(zhǎng)將成為縮小養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口的重要機(jī)制，瑞再研究院預(yù)計(jì)，2022年，全球六大發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體及中國和印度的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口合計(jì)為106萬億美元。
發(fā)達(dá)市場(chǎng)引領(lǐng)增長(zhǎng)
瑞再研究院預(yù)計(jì)，未來十年的新增保費(fèi)中，約61%即9,000億美元將來自發(fā)達(dá)市場(chǎng)，而39%即5,780億美元將來自新興市場(chǎng)。中國市場(chǎng)在2025年至2034年期間的新增保費(fèi)將達(dá)到2,560億美元，占全球新增保費(fèi)的17%。
壽險(xiǎn)行業(yè)格局的轉(zhuǎn)變
報(bào)告分析了上市保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司和私募股權(quán)公司應(yīng)對(duì)10年低利率環(huán)境的措施，如退出核心業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)向輕資本、以費(fèi)用收入為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)策略。報(bào)告也探討了私募股權(quán)公司作為新的市場(chǎng)參與者如何通過再保險(xiǎn)交易吸收被剝離的傳統(tǒng)資產(chǎn)。保險(xiǎn)公司和資產(chǎn)管理公司也通過另類投資和非流動(dòng)性投資以獲得額外收益。
目前，保險(xiǎn)公司正在增強(qiáng)其資產(chǎn)管理能力以發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，私募股權(quán)投資者也帶來了強(qiáng)大的資產(chǎn)管理能力。瑞再研究院預(yù)計(jì)，壽險(xiǎn)的資產(chǎn)管理將面臨競(jìng)爭(zhēng)，例如大型保險(xiǎn)公司收購私募信貸機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)管理公司也可能收購保險(xiǎn)公司。消費(fèi)者將從中受益，獲得更具吸引力的投資回報(bào)。

報(bào)告還探討了收益率上升對(duì)壽險(xiǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的影響，如退保率激增的風(fēng)險(xiǎn)。瑞再研究院對(duì)退保風(fēng)險(xiǎn)的分析指出，退保風(fēng)險(xiǎn)高峰期可能已經(jīng)過去。利率上升也增加了信用風(fēng)險(xiǎn)，特別是在商業(yè)房地產(chǎn)等領(lǐng)域，但總體而言，壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)敞口可控。

來源：http://www.cjsjs.com/2024/baoxian_0529/269.html

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