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據(jù)巴西媒體報(bào)道，巴西多家銀行近日開(kāi)始限制涉足在線博彩（bets）客戶的信用額度，并計(jì)劃建立識(shí)別機(jī)制，以阻止向這些客戶發(fā)放新信用。此舉旨在應(yīng)對(duì)博彩客戶可能引發(fā)的信用違約風(fēng)險(xiǎn)。雖然巴西財(cái)政部提出的博彩市場(chǎng)監(jiān)管法案將從2025年1月1日起全面禁止信用卡用于在線博彩，但部分支付平臺(tái)已于今年10月提前實(shí)施禁令。與此同時(shí)，多家銀行采取了進(jìn)一步措施，通過(guò)監(jiān)控客戶交易行為及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來(lái)降低違約概率。銀行通過(guò)技術(shù)手段追蹤客戶使用Pix、信用卡或借記卡進(jìn)行的交易，識(shí)別涉及博彩行業(yè)的企業(yè)注冊(cè)號(hào)（CNPJs），并據(jù)此篩選出涉賭客戶。對(duì)于已有信用額度的客戶，銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，酌情降低其信用額度。

對(duì)于新客戶，由于缺乏交易歷史，銀行需借助外部數(shù)據(jù)或消費(fèi)模式評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。但目前銀行尚無(wú)法全面掌握涉賭客戶的信息，為此，部分機(jī)構(gòu)正向巴西央行申請(qǐng)獲取涉賭人員名單，以優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。一旦獲得名單，銀行可通過(guò)人工智能技術(shù)訓(xùn)練系統(tǒng)，提前識(shí)別和阻止?jié)撛诟哌`約風(fēng)險(xiǎn)客戶的信用申請(qǐng)。根據(jù)巴西銀行聯(lián)合會(huì)（Febraban）的研究，博彩活動(dòng)可能導(dǎo)致家庭福利計(jì)劃（Bolsa Família）受益人的違約率上升至14%，而總體銀行信用違約率或?qū)⑴噬?7.1%。

銀行的這些舉措引發(fā)了關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益的爭(zhēng)議。Ibmec法學(xué)院教授Leonardo Pessoa指出，根據(jù)《消費(fèi)者保護(hù)法》，銀行在調(diào)整信用額度時(shí)須遵循透明、誠(chéng)信及充分告知的原則。如果客戶因銀行單方面減少信用額度而無(wú)法購(gòu)買基本生活物品，可通過(guò)法律途徑尋求賠償。他表示，若消費(fèi)者能證明銀行在調(diào)整信用額度過(guò)程中存在惡意或缺乏透明，相關(guān)訴訟通常會(huì)獲得支持。

多家銀行對(duì)外強(qiáng)調(diào)，其信用政策基于客戶收入、消費(fèi)習(xí)慣及負(fù)債程度等多重因素，并不斷調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)模型以保護(hù)客戶的財(cái)務(wù)安全。Itaú Unibanco：率先將博彩相關(guān)分析納入信用評(píng)估模型，確?？蛻糍Y產(chǎn)安全。Santander：強(qiáng)調(diào)多維度分析，不以單一因素決定信用風(fēng)險(xiǎn)。Bradesco：將客戶博彩頻率和金額納入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。Banco do Brasil：致力于提供財(cái)務(wù)教育與消費(fèi)規(guī)劃支持。Nubank：表示博彩交易占其客戶交易總額比例不足1%，但已將相關(guān)行為納入分析模型。C6 Bank：禁止使用信用卡進(jìn)行博彩交易，積極監(jiān)控相關(guān)金融活動(dòng)。

巴西信用卡公司協(xié)會(huì)（Abecs）則聲明，其對(duì)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信用政策不作干預(yù)，各銀行可根據(jù)自身策略獨(dú)立決策。目前，巴西央行尚未就提供涉賭客戶名單的提議作出決定，該措施需平衡隱私保護(hù)與行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的需求。