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近期，美國銀行業(yè)迎來了2025年的第一波關(guān)閉潮，主要銀行如摩根大通（Chase）、美國銀行（Bank of America）和富國銀行（Wells Fargo）等紛紛宣布關(guān)停大量分行。僅在年內(nèi)短短五周內(nèi)，這些銀行就關(guān)閉了約145家分行，且預(yù)計這一趨勢還將繼續(xù)。根據(jù)相關(guān)報道，這些銀行已將分行關(guān)閉的計劃通知了美國貨幣監(jiān)理署（OCC），關(guān)閉日期從2月7日到3月14日不等。雖然這些通知表明計劃關(guān)停的分行并非全部關(guān)停，但大多數(shù)銀行確實如計劃所示進行了關(guān)停。

福爾斯塔銀行（Flagstar Bank）以44家分行的關(guān)停數(shù)量居首，其后是TD銀行，關(guān)停了38個分行。美國銀行也宣布將在此期間關(guān)閉9個分行，而摩根大通同樣提交了9個分行關(guān)閉的計劃。這次關(guān)停潮并非孤立事件。自2023年起，美國銀行業(yè)就進入了一個持續(xù)的關(guān)閉周期。尤其是在2024年第三季度，美國銀行分行的關(guān)閉數(shù)量達到了自2022年第一季度以來的最高水平，三個月內(nèi)關(guān)閉了439家分行。

2024年頭九個月，美國銀行業(yè)共關(guān)閉了944家分行。美國銀行分行關(guān)閉的原因復(fù)雜多樣，其中幾個關(guān)鍵因素顯而易見。首先，隨著利率的上升，銀行的資產(chǎn)如現(xiàn)金、投資、貸款和儲備的價值不斷下降，導(dǎo)致許多銀行面臨償債壓力，難以維持分行運營。其次，經(jīng)濟因素如高利率、經(jīng)濟增長放緩、通貨膨脹、衰退和房地產(chǎn)市場的崩潰，進一步加劇了銀行關(guān)停分行的趨勢。

此外，自2008年經(jīng)濟衰退以來，銀行業(yè)面臨著更加嚴格的監(jiān)管，增加了銀行分行關(guān)停的風(fēng)險。技術(shù)的變革，如線上和移動銀行的崛起，也使得傳統(tǒng)銀行分行的生存變得更加困難。大量銀行分行的關(guān)閉，尤其對依賴實體銀行服務(wù)的群體產(chǎn)生了深遠的影響。

盡管社會逐步向無現(xiàn)金社會過渡，但銀行分行的減少意味著每個分行服務(wù)的客戶數(shù)量急劇上升，導(dǎo)致排隊時間延長，客戶體驗可能下降。專家指出，盡管移動銀行和在線銀行的普及為許多人提供了便利，但對于老年人以及不熟悉數(shù)字化服務(wù)的客戶而言，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)仍然不可或缺。此外，這一波關(guān)停潮對低收入群體、殘障人士以及種族多元化群體產(chǎn)生了不成比例的影響。

研究表明，這些群體往往在訪問和使用銀行服務(wù)時面臨更多困難，而銀行的關(guān)閉使得他們的金融服務(wù)可及性進一步降低。隨著銀行逐步減少，實體銀行網(wǎng)點的消失似乎不可避免。根據(jù)Self Financial的報告，最后一家實體銀行可能會在2041年左右關(guān)閉。目前，銀行關(guān)閉的速度已經(jīng)加快，美國每年平均關(guān)閉約1,646家分行。銀行分行的持續(xù)關(guān)閉趨勢預(yù)計將在2025年繼續(xù)加劇，年內(nèi)預(yù)計將減少4.11%的銀行網(wǎng)點。

專家表示，雖然這一趨勢與經(jīng)濟因素密切相關(guān)，但也顯示出銀行業(yè)結(jié)構(gòu)性變化的跡象。在未來，銀行分行的減少可能會改變美國金融服務(wù)的格局，并對依賴傳統(tǒng)銀行服務(wù)的群體造成更大的影響。隨著銀行業(yè)的大規(guī)模轉(zhuǎn)型，實體銀行是否能夠繼續(xù)存在，成為了一個值得深思的問題。